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五大国有银行再度集体下调存款利率中长期定存降幅达15个基点

五大国有银行正式官宣下调人民币存款利率,而上一次集体下调发生在去年9月。

6月8日,中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行等先后更新了人民币存款利率情况,活期、定期存款利率均有所下调,中长期定期存款下调幅度更大。

农行、建行、中行、交行人民币活期存款利率也下调至0.2%。在定期存款方面,三个月、六个月、一年、二年、三年、五年期年利率分别为1.25%、1.45%、1.65%、2.05%、2.45%、2.50%;零存整取、整存领取、存本取息方面,一年期、三年期、五年期分别为1.25%、1.45%、1.45%。定活两便按一年以内定期整存整取同档次利率打6折执行。

中金公司研报指出,考虑到4月《合格审慎评估实施办法》增加了对存款利率合意调整幅度的考核,预计后续中小银行有望跟进同步下调。假设活期/两年期/三年期/五年期定期存款利率分别下调5bp/10bp/15bp/15bp,估算能节约银行负债成本约1200亿元,正向贡献银行净息差/营收/净利润3bp/1%/3%(年化),其中活期存款占比较高的上市银行更为利好。

上述研报认为,此次降息后,未来1-2年存款平均利率仍有约20bp的进一步降息空间,主要逻辑基于2020年以来银行贷款利率已下行超过2017年的低点,而存款利率2020年基本持平,仍高于2017年水平约40bp;其中约15bp为存款定期化的影响,25bp为存款利率上行导致;2020年以来存款利率“刚性”、贷款利率下行导致银行净息差下降46bp。因此,如果假设存款利率跟随贷款利率调降,存款利率有望下调25bp回到2017年水平。其中,定期存款和企业活期存款下调空间较大(包括规范协定存款、通知存款、结构性存款、互联网存款等“创新存款产品”)。在此假设下,不考虑存款活期化影响,估算能节约银行负债成本约7000亿元,正向贡献上市银行净息差/营收/净利润17bp/8%/16%。

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